MAKLERZY FINANSOWI I UBEZPIECZENIOWI

Prywatna emerytura - zabezpieczenie  "złotej jesieni życia".    

Często słyszymy licznych zarzutów pod adresem Państwa, że mimo pobierania składek na tzw. państwową emeryturę, nie potrafi jej zabezpieczyć w odpowiedniej wysokości. Prawda, że mimo tego, że składki na emeryturę podnoszono systematycznie, a kondycja państwowej kasy emerytalnej stale spada. Dzieje się tak dlatego, że składki potrącane co miesiąc od wynagrodzenia na państwową emeryturę niestety nie są kumulowane, nie pracują na wysokość przyszłej emerytury. Pieniądze te są co miesiąc wypłacane dzisiejszym emerytom w formie emerytury. Można powiedzieć, że ludzie w wieku produkcyjnym utrzymują starszą generację w wieku emerytalnym. Czyli wysokość naszej przyszłej emerytury zależy od tego jak liczna będzie grupa ludzi w wieku produkcyjnym jak my będziemy na emeryturze. Kiedy Bismark wprowadził w Niemczech państwowy system emerytalny sytuacja nie była tak skomplikowana. Generacja ludzi w wieku

produkcyjnym była kilka razy większa niż grupa emerytów. Poza tym okres pracy, a tym samym płacenia składek był dłuższy ( nie rzadko 15-16 letni młodzieńcy już pracowali). Natomiast okres pobierania emerytury był krótszy, gdyż średni wiek umieralności był niższy niż dzisiaj. Współcześnie niski przyrost naturalny, wydłużenie średniej długości życia spowodowane m.in. postępem w medycynie - znacznie skomplikowały sytuację państwowej emerytury. Trwają nieustanne próby reformowania tej dziedziny.

W ostatnich 15 latach wprowadzono 20 reform emerytalnych o mniejszym lub większym znaczeniu.

Zgodnie z niemieckim prawem, osoby prowadzące działalność gospodarczą nie mają obowiązku płacenia składek na państwowe ubezpieczenie emerytalne ale oszczędzanie na zabezpieczenie wieku emerytalnego w ich sytuacji jest koniecznością. W przypadku emerytutury państwowej składka to % od zarobku (wysoki - 19%). W przypadku prywatnego ubezpieczenia emerytalnego wysokość składki można wybrać samemu

(oczywiście od niej zależy wysokość przyszłej emerytutry).  Przy prywatnej emeryturze żadne czynniki demograficzne nie mają wpływu. O wysokości przyszłej emerytury w tym przypadku decyduje wysokość składki, długość okresu oszczędzania i formy oszczędzania. Oszczędzanie w ramach prywatnej renty może mieć różną formę. Dla osób ostrożnych lub tych, którzy do emerytury mają bliżej niż dalej winni korzystać z programu  emerytalnego z gwarantowanym minimalnym efektem końcowym (gwarantowane oprocentowanie 2,25%). Bardziej odważni i młodsi winni korzystać z prywatnej renty opartej na dobrych funduszach powierniczych - efekt końcowy nie jest gwaranowany ale przewidywany jest wyższy niż w formie z gwarancjami. Istnieje też forma pośrednia. Jest to prywatna renta oparta na funduszach powierniczych z minimalną gwarancją obejmująca cały wkład własny. Po upływie czasu na jaki polisa została zawarta, we wszyskich tych formach, właściciel polisy decyduje czy świadczenie wypłacone będzie w formie miesięcznej emerytury lub jednorazowej wypłaty całego kapitału. Osoby posiadające rodzinę mogą ten typ ubezpieczenia zawrzeć z alternatywnym świadczeniem zabezpieczającym rodzinę finansowo w przypadku śmierci.
W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą niektóre formy prywatnej emerytury stanowią

koszt dla firm, czyli obniżają podatek. Dla osób z Polski pracujących w Niemczech ale myślących o powrocie

do Polski za parę lat, preferowałbym ubezpieczenie emerytalne w którym po ca. 5-ciu latach można wypłacać nawet 90% zgromadzonego kapitału, lub obniżyć składkę i dalej oszczędzać z Polski.

O zabezpieczeniu przyszłej emerytury winni myśleć również osoby zatrudnione na umowie o pracę, gdyż wysokość ich przyszłej emerytury państwowej będzie wynosiła ca. 45% wysokości dotychczasowego zarobku.

Czy wyobrażacie sobie Państwo obniżenie standardu życia o 55% na emeryturze ?

Copyright © All rights reserved. www.leopc.de